Il est devenu évident que vous vous approchez La retraite est un élément clé de la maximisation de vos années de travail après la retraite.
Il est facile d'ignorer les besoins en soins de santé et les dépenses auxquelles vous devrez faire face à la retraite, surtout si vous êtes en bonne santé à présent. Cependant, à mesure que l'espérance de vie augmente et que les coûts des soins de santé augmentent, la planification des soins de santé à la retraite est devenue essentielle pour se protéger contre ce qui pourrait rapidement devenir un désastre médical ou financier. Et les statistiques ne sont pas faciles à ignorer: Une étude récente de Fidelity Investments montre qu'un couple, âgé de 65 ans, qui prend sa retraite aujourd'hui doit mettre de côté environ 225 000 $ pour couvrir les frais médicaux futurs, en supposant qu'ils n'ont pas d'assurance maladie . Il s'agit d'une augmentation de 4,7% par rapport à l'estimation de 2007.
«Il y a beaucoup d'incertitude sur la rapidité avec laquelle les coûts des soins de santé augmenteront», explique Richard Johnson, Ph.D., chercheur principal spécialisé dans les questions de retraite à l'Urban Institute à Washington, DC. «Les coûts des soins de santé ont augmenté plus rapidement que les revenus depuis des années, et il est peu probable qu'ils changent.»
Planification des frais médicaux et couverture
Vos coûts de soins de santé dépendront d'un certain nombre de facteurs.
- Les Américains âgés de 65 ans et plus ont droit à Medicare , un programme fédéral d'assurance-maladie qui couvre généralement les dépenses telles que les séjours à l'hôpital. visites chez le médecin et achats de médicaments sur ordonnance. Cependant, certaines parties du plan d'assurance-maladie comprennent également les copay, les franchises et les primes mensuelles. Par exemple, la prime mensuelle en 2008 pour Medicare Part B, qui couvre les visites chez le médecin, est de 96,40 $. Selon l'Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés, l'assurance-maladie ne couvre qu'environ la moitié des dépenses de santé des retraités
- L'assurance supplémentaire est un moyen de compenser ces coûts. Cela peut être fourni par d'anciens employeurs ou des politiques «Medigap», qui sont des régimes d'assurance privés qui couvrent les coûts de soins de santé qui ne sont pas couverts par l'assurance-maladie. Environ un tiers des affiliés Medicare âgés de 65 ans et plus achètent des régimes Medigap et un autre tiers reçoit des prestations de santé des anciens employeurs, dit Johnson, qui ajoute que de nombreux employeurs réduisent maintenant ces prestations.
- Soins de longue durée est également un problème, car l'assurance-maladie et la plupart des assurances-maladie n'offrent qu'une couverture limitée, ajoute Anna M. Rappaport, consultante en systèmes de retraite et présidente du Comité sur les besoins et les risques après la retraite de la Society of Actuaries. "Medicaid paie beaucoup de soins de longue durée, mais seulement pour ceux qui ont très peu de revenus et de faibles actifs", dit-elle. «Il est important d'avoir un plan pour couvrir les besoins en soins de longue durée si vous avez besoin d'aide, car l'assurance soins de longue durée peut vous aider à financer ces soins et devrait être évaluée comme option.»
Un autre aspect de la retraite est de déterminer où vous voulez vivre, ce qui signifie la communauté où vous aimeriez être, votre accessibilité aux soins de santé et l'aménagement de votre maison.
- Si vous êtes en bonne santé et actif, vous voudrez peut-être rester dans votre maison actuelle ou même envisager de réduire vos effectifs à quelque chose de plus petit à proximité. Quoi qu'il en soit, il est important de penser à être près d'un médecin et d'un hôpital et d'avoir un moyen de transport pour se rendre à la fois (que ce soit en voiture, en bus ou en métro). La clé est de planifier pour l'avenir. Ensuite, vous devez penser à la disposition de votre maison. «Ne présumez pas que votre santé sera toujours aussi bonne qu'au début de la retraite: environ 7 personnes sur 10 auront éventuellement besoin d'aide pour les activités de base à mesure qu'elles grandiront», explique Mme Johnson. "N'achetez donc pas une maison de retraite à plusieurs niveaux, évitez d'avoir à monter les escaliers quand vous êtes vieux et fragile en gardant tout sur un seul étage dès le début."
- Nouvelle communauté. Vous pouvez également envisager de déménager dans une nouvelle communauté, car cela peut avoir un impact important sur votre style de vie. «Regardez non seulement les aspects physiques d'une communauté, l'air pur et l'eau, par exemple, mais aussi les habitudes de santé et de vie des gens qui y vivent, les deux sont étroitement liés», explique Nicole Duritz, chef de projet à l'AARP. des stratégies de santé. Par exemple, elle dit que si vous vivez près d'un sentier de randonnée pédestre et cycliste que tous vos voisins utilisent, vous l'utiliserez probablement aussi. Ou si le marché d'un fermier est à proximité, vous risquez de manger plus de fruits et légumes frais. Moira Fordyce, MD, professeur adjoint de clinique à l'École de médecine de l'Université de Stanford, ajoute que vous pouvez également envisager des options au cas où vous ne pouvez plus conduire en toute sécurité. Par exemple, demandez-vous s'il existe un service de taxi ou de navette pour vous aider à vous déplacer ou si des groupes dans la communauté organisent des journées de magasinage.
Préparer la planification
Être prêt pour une urgence médicale, comme une crise cardiaque ou une chute, est également une partie essentielle de votre plan de retraite. Faire bon usage du temps peut vous sauver la vie en cas d'urgence, il est donc important de penser à l'avenir.
- Planification d'urgence Voici quelques façons clés d'être prêt pour une crise des soins de santé:
- Familiarisez-vous avec les signes avant-coureurs de conditions potentiellement mortelles
- Réfléchissez à ce que vous feriez dans un certain nombre de situations différentes si des symptômes se manifestaient, tels que: lorsque vous êtes seul à la maison ou au milieu de la nuit.
- Dressez une liste d'informations importantes à emporter avec vous à l'hôpital en cas d'urgence. Indiquez le nom des médicaments que vous prenez ou que vous êtes allergique, les coordonnées de votre médecin et toute autre personne que vous souhaitez recevoir.
- Appelez le 9-1-1. Si vous pensez que vous êtes en train de vivre En cas d'urgence médicale, l'Institut national du cœur, des poumons et du sang recommande d'appeler le 9-1-1 pour une ambulance (au lieu de conduire soi-même). Le personnel médical peut vous aider à vous rendre à l'hôpital, ce qui accélérera le traitement une fois sur place, et les ambulances sont équipées de nombreux outils de sauvetage tels que l'oxygène et les défibrillateurs.
- Surveillance électronique Si vous êtes Si vous êtes souvent seul à la maison ou si vous êtes handicapé, vous pouvez également envisager d'obtenir un système d'intervention d'urgence personnel (PERS), un appareil électronique qui vous permet d'appeler à l'aide en appuyant sur un bouton.
Planification: vous devez commencer Début
Même si vous ne prenez pas encore votre retraite, vous pouvez planifier vos besoins futurs en matière de soins de santé. Les experts recommandent de penser à la couverture santé au moment de choisir un emploi et de commencer à épargner plus tôt.
- Participez à votre 401 (k). «Le meilleur moyen d'épargner pour la retraite est de participer au travail 401 ( k) Pour les entreprises qui n'offrent pas de retraite, AARP soutient le fait de donner à ces employés la possibilité d'épargner à travers un IRA automatique », explique Duritz. Johnson ajoute que vous devriez éviter de razzier votre 401 (k) en changeant d'emploi et de toujours consacrer une partie d'une augmentation à l'épargne.
- Mettre l'accent sur le bien-être L'autre partie de la planification est de rester aussi sain que possible maintenant et tout au long de votre retraite. Cela signifie se concentrer sur les soins préventifs et sur le maintien d'un mode de vie sain. Fordyce recommande de bien manger, de faire de l'exercice régulièrement (30 minutes au moins trois fois par semaine), de consommer de l'alcool modérément, de ne pas fumer et de rester impliqué socialement.
- Consultez votre médecin régulièrement Il est également important -date sur les examens physiques et envisager la planification régulière des visites de bien-être. Plus tôt vous détecterez un problème de santé, plus vous aurez de chances de le traiter avec succès. Parlez à votre médecin des tests de dépistage dont vous avez besoin et demandez à recevoir des rappels d'appels téléphoniques afin de ne pas oublier. Si vous vous sentez souvent pressé lors de vos visites chez le médecin, préparez vos questions à l'avance afin de maximiser votre temps.
«Plus la personne est en bonne santé et fonctionnelle, mieux c'est, aussi l'attention portée à l'essentiel paie-t-elle en termes de santé et d'argent économisé», note M. Fordyce.
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