Table des matières:
- Idée reçue n ° 1. Vous devriez payer les frais médicaux dès que vous les recevez
- Idée reçue n ° 2. Vous devez être averti avant que toute facture médicale soit envoyée aux collections
- Idée reçue n ° 3. La dette médicale n'affecte pas le reste de vos finances
- Idée reçue n ° 4. Le nouveau modèle de notation FICO effacera votre dette médicale. rapport de crédit
Personne n'aime parler de la dette médicale. Les gens éprouvent souvent de la honte à ce sujet, même si personne n'accompagne délibérément les frais médicaux. Quand une urgence médicale se produit, il n'y a pas de temps pour penser au coût - tout ce que vous voulez, c'est le meilleur soin possible. Néanmoins, les factures arrivent et peuvent devenir une urgence financière juste quand vous essayez de récupérer.
La dette médicale est plus courante que vous ne le pensez: c'est la principale cause de faillite personnelle aux États-Unis et compte pour près de 40 Pourcentage des comptes de recouvrement de créances - c'est plus que tout autre type de dette, même des prêts étudiants.
En dépit d'être si répandue, la dette médicale est encore mal comprise. Voici quatre faits communément erronés sur le type de projets de loi qui paralysent les finances des Américains plus que tout autre.
Idée reçue n ° 1. Vous devriez payer les frais médicaux dès que vous les recevez
, vous ne devriez jamais le faire sans les examiner en premier pour les erreurs. Cela peut être un processus long et délicat, mais vous ne devriez jamais l'ignorer. Les fournisseurs de soins de santé ou les compagnies d'assurance font des erreurs, et leurs erreurs coûtent presque toujours.
Le système de facturation médicale est compliqué: les analgésiques en vente libre, les IRM et les consultations médicales sont comptés séparément, et les frais sont comptabilisés pour obtenir votre facture finale - si vous obtenez seulement une facture, c'est. Vous pourriez recevoir des factures supplémentaires de services hospitaliers distincts ou de la compagnie d'ambulance si vous avez été transporté en ambulance. Chaque charge sur chaque facture présente une possibilité d'erreur.
Avant même de voir la facture, elle est envoyée à votre assureur, où un responsable des réclamations décidera de ce que l'entreprise paiera. Une erreur peut également entrer dans le système. Ce n'est qu'après que l'assurance couvre certains des frais et paie l'hôpital que le consommateur moyen voit la facture réelle. Si vous n'êtes pas sûr de la façon de commencer à examiner votre facture pour des erreurs possibles, voici un guide utile:
Idée reçue n ° 2. Vous devez être averti avant que toute facture médicale soit envoyée aux collections
Si seulement cela était vrai. La facturation médicale est très différente de tout autre type de processus de facturation qui peut se retrouver dans les collections. Contrairement à une société émettrice de cartes de crédit ou à un prêteur automatique qui enverra plusieurs avis, un fournisseur de soins de santé peut vous envoyer une facture une fois, sans l'en avertir qu'elle pourrait être envoyée ultérieurement aux collectes.
informé d'un projet de loi avant qu'il ne devienne un compte de collections, faites attention à la date d'échéance. Si la déclaration que vous recevez indique que vous avez 90 jours pour payer et que vous ne payez pas intégralement avant, le fournisseur de soins de santé ou l'hôpital peut l'envoyer directement aux collections. Cela s'applique même si vous envoyez des paiements partiels, alors votre meilleur pari est de communiquer fréquemment avec le personnel de facturation et de trouver un accord de paiement.
Idée reçue n ° 3. La dette médicale n'affecte pas le reste de vos finances
un compte de tout type est envoyé aux collections, votre crédit a été endommagé, et les frais médicaux ne font pas exception. Cela signifie que votre pointage de crédit va baisser et vos taux d'intérêt sur tous les nouveaux comptes seront plus élevés qu'ils ne le seraient autrement. Donc, même si vous avez payé fidèlement vos factures à temps pour toute la vie adulte, les frais médicaux dans les recouvrements peuvent vous donner l'apparence d'un risque de crédit.
Idée reçue n ° 4. Le nouveau modèle de notation FICO effacera votre dette médicale. rapport de crédit
À ce stade, si vous pensez que tout cela est injuste, vous n'avez pas tort. Une facture médicale que vous ne pouvez pas vous permettre (ou que vous ne saviez pas) ne vous rend pas moins fiable quand il s'agit de payer régulièrement des factures anticipées. Le Consumer Finance Protection Bureau a publié un rapport en mai 2014 indiquant que: Les personnes ayant un bon crédit sont continuellement pénalisées pour les frais médicaux.
Puis, en août 2014, la société de notation de crédit FICO a annoncé que sa nouvelle version, qui sortira cet automne, réduira l'effet de la dette médicale sur ses résultats. En bref, les factures médicales dans les collections compteront moins sur votre score FICO, et une fois qu'ils sont payés, ils seront retirés du rapport. Les factures impayées dans les collections vont encore nuire à votre score.
FICO n'est pas le seul marqueur de crédit sur le marché, cependant. Ce sont de loin les notes les plus utilisées, et les émetteurs de cartes de crédit et les prêteurs automobiles devraient utiliser le nouveau modèle. Malheureusement, les prêteurs hypothécaires sont historiquement lents à adopter des changements FICO et doivent adhérer à des normes strictes. L'industrie de l'habitation utilise toujours un modèle de notation de 10 ans, alors ne vous attendez pas à ce que les changements apportés par le FICO influent positivement sur vos options de prêt hypothécaire si vous avez un problème de dette médicale.
